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区块链技术未来的发展会是如何?

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发表于 2018-4-6 18:12:08 | 显示全部楼层 |阅读模式

区块链迅速引爆全球市场,引发各界热议。 区块链技术的核心到底是什么?分布式记账的优势在哪里?区块链技术应用未来的趋势及对普通投资者或老百姓来讲会带来哪些影响呢?各国应以怎样的态度来对待区块链技术?

OneTV《大家谈链》邀请到长江商学院金融学教授曹辉宁先生就区块链的热点问题发表独到的专业见解。


区块链技术未来的发展会是如何?  区块链

嘉宾:曹辉宁 教授

曹辉宁教授现为长江商学院金融学教授,金融 MBA 学术主任,美国财务学会会员,曾任教于加州大学伯 克利分校、北卡罗来纳大学 Chapel Hill 分校。

在过去几年中,曹教授在国际著名期刊 Journal of Finance、Review of Financial Studies、Journal of Financial Economics 发表多篇论文,并被大量引用;曾两次获得 Journal of Finance 的最佳论文提名(1998 年和 2000 年);曾获 Northern Finance Association 评选的新兴市场领域最佳论文奖;曾获 Western Finance Association 评选的最有投资价值的最佳论文奖;在 2004 中国金融国际年会上获得最佳论文三等奖;任 Annals of Economics and Finance 的编委会成员及 International Financial Review 和 China Financial Review 的主编。


区块链技术未来的发展会是如何?  区块链

对话主要观点如下:

区块链技术的核心到底是什么?

曹辉宁教授从2011年就开始研究比特币及一些相关的区块链技术。他认为,区块链最重要、最本质的技术是一种分布式的记账法,Superior Distributed Ledger Technology,它通过分布式的记账法建立互信,用户所有的交易都给全网广播,让所有的人都知道,因此信息很难篡改也很难删除,从而建立了互信。

另外,区块链技术应用了很多计算机科学的进展,包括公钥私钥中的数字签证,来保证交易是安全可靠的。同时区块链技术有一种共识机制,促使很多人相信这种共识能保证数据安全,也就是说,它可以用一种去中心化的方式建立信任,这就是它为何能成为华尔街一些金融操作的第二种方案的原因。

分布式记账的优势

曹辉宁教授认为,分布式记账最显著的优势是信息的安全性提高。举例来说,如果有人做了不好的事情被曝光了,他可以找到某个网站把信息删除掉,这样大家都看不见,信息就丢失了。但是,分布式记账使篡改或删除信息变得很困难。分布式记账的历史记载是比较可靠的,而且很难更改,也就说它的记载是不容易被收买的,道德风险比较小。

分布式记账在可靠性上是有优势的,但它的劣势在于,每个节点都要记载这些信息和交易,成本和规模就会有一定问题,所以中心化和分布式并不是说哪一种数据方式有绝对的优势,主要看应用的场景目的是什么。有的情况下中心化有其天然优势,有的情况下分布式的记载有它的优势,关键是想做什么。如果对性能,还有可靠性要求特别高,应当采取分布式,但如果对效率和速度要求比较高的话,中心式的方式则更好。

通证对区块链应用的重要性

现在区块链技术也有很多数字资产以外的应用,曹辉宁教授认为,区块链本身也分公有链,例如比特币,和一些联盟链,比如瑞波链,另外还有私有链,比如公司自己的链。其中最有生命力的还是在公链。以互联网为例,以前所谓的公司内部网最后都消亡了,最后活下来都是公用的互联网,可见将来也是公用区块链才真正有价值。

在公共区块链里一定要有通证,因为通证有三方面的好处:

第一,它产生了激励机制。在验证或在为区块链做事情做服务的时候,验证交易的真假,要做很多计算,计算要有激励机制,这个通证就可以作为激励机制来作为奖赏。

第二,它有流动性。比如数字货币以后怎么样才能够变现,怎么在实际当中能够换到有用的东西,这时就需要它要提供流动性,用户可以随时在交易场所变现。

第三,有很多交易都是在链上完成的,区块链可以证实链上的交易是真实的。以前,很多链下的信息很难转移到链上去,但我们对某个国家或者某个人的信任其实不仅是靠区块链上的交易就可完成,比如委内瑞拉,我们有各种各样的信息,可以透过通证的价格把我们在链下的好多信息整合在一起,汇聚到通证的价格里面。以上这三点说明,如果没有通证的话,区块链基本价值就不是很大。

简单来说,通证是区块链技术的一个非常重要的凭证,没有通证的区块链是不完整的,价值比较小,只有有了通证,它才真正相当于死水活化。通证的主要特征是有流动性,使很多信息流转起来,这一点非常重要。同时,曹辉宁教授认为监管也是重点。有的人很多时候不懂得什么是区块链,也不懂得加密货币,不法份子就有机会什么事也不用做,用白皮书欺骗进行欺骗性融资,这相当于用新的技术进行金融犯罪,这时需要通过政府来监管,让市场变得更加规范化。

区块链中心化及分布式记账两种技术有对立和矛盾?

曹辉宁教授认为,两者的关系应该不是绝对的。中心化的好处有:效率快,速度快,规模可以做得很大。曹教授认为中心化数据和分布式的处理方式可以有一定的互补性,一方面可以用中心化的方式来加快速度,加大效率,加大规模,另一方面也可通过分布式对信息进行有效的监督。这样的话既可以保障效率,又有公正和透明的优势,因此将来这两方面能够找到一种互助的方式可能会更好。

区块链技术在金融科技方面的应用

在金融里面,信任是非常重要的。把财产交给陌生人去处理,就要有信任。像一些知名的投行如高盛,之所以能够收取很高的佣金,都是用户认为他是比较可靠的。以后这种信任不仅可以通过传统的信誉来保证,也可以通过计算机的数学方法来保证,所以区块链技术在金融里面应用是会很广泛的。

现在除了有比特币作为一种价值储存方式存在,像瑞波币,也可以把外汇给打进来。另外,很多传统银行比较困难的问题,比如中小微企业融资难的问题,将来也可以换一种方式来处理,这样就解决了一些以前中心化的方式处理不了的问题。同时,曹辉宁教授强调,任何跟金融相关的东西,影响面都很大,所以监管非常重要。

曹教授认为华尔街将来一定要适应新的技术,需要很多这方面的研究;另外一方面,整个组织架构有可能也会有很大的变化。将来不仅是有像高盛这样的公司,同时也会有一些专家机构分化出一些小的工作室,做一些比较专项的研究,将信息放在链上与大家共享,使整个获利渠道将变成更多的是专家的行为,而并不是靠垄断信息和渠道来获得利润。从全球来看,很多人认为华尔街赚的利润已经够高了,甚至已经对实体经济造成了一定压力,我们能够通过区块链的方式把融资成本降低,促进金融更好的服务实业经济,而并不是仅为华尔街大亨赚钱。

各国应以怎样的态度对待区块链技术?

曹辉宁教授认为国家并不是很在乎去中心化或者是不去中心化,更多的在于用这套技术做什么事情。如果我们用这套技术能解决社会里面的痛点,为老百姓服务,是很好的事情。但问题是,现在区块链有个很特殊的地方,即大多数区块都是匿名的。比如我可以通过区块链比特币这种方式,把钱换到国外去,不受我们的资本账户的限额控制,这样容易造成资金外流的风险,监管就会出现问题。

对于这一问题,曹辉宁教授提倡做实名制,Know Your Customer,任何一个区块链上的账户要登记,证明是真实的人,真实的机构,真实的资产。当它有一种实名的人,实名的资产的时候,在转账的时候就可以全穿透,政府对所做的事情可以看的清清楚楚,这样的话就可以认为一方面有信任,同时政府要去查的话也查的清楚。同时,这厉害有一个问题,即每个客户隐私权的保护问题。曹教授认为客户隐私可以用加密的方式来解决,但是对政府一定要全通透的,这样政府能看得见用户在干什么,就不会有什么担心了,所以监管并不是禁止,而是怎样引导它为老百姓服务。如果能更好为百姓服务,更好为经济发展做服务的话,在国家层面上来讲,可以弥补区块链技术的一些缺陷,或者对一些不足来进行相关的监管,这将对这个产业包括区块链技术的发展带来很多正面的影响。

国家监管关键是防范两点,一方面是有人利用新的技术欺诈,例如,一些根本没有技术,而且也不会发展技术,但到处说要做区块链技术,然后进行非法融资;第二是防止形成群体性事件,如很多大爷大妈一辈子积蓄一下子被欺骗没了,这种情况对整个社会是很不稳定的。监管的重点就是就是金融的欺骗,和老百姓的福利。

区块链技术发展而成的数字资产有什么缺陷?

现在区块链的挖矿成本非常高,每个比特币的成本两三万人民币,挖矿成本指一个区块。大约三十万人民币。每个区块奖励12.5个比特币,这里面其实可以有更好的处理方式,即可以建立信任,又不要有太大的浪费,所以这块底层技术还需要做的更扎实一点,避免这么大的损耗。

另外,数字货币规模还很小,现在比特币的最大的付出货币是1000万个活跃用户,对比而言,微信将近有十个亿的用户。所以比特币要做成一个全球的货币的话,其实还离得很远,怎么样把它更加规模化,是很重要的发展方向。

第三,数字货币的速度太慢,每秒钟才能做七八次交易,但VisaCard每秒钟可以进行上万次交易,并且非常可靠,可见还需要完善区块链的底层技术。区块链技术还是很早期,这解释了为什么到目前为止除了数字货币以外,还没有一个真正的杀手级应用。区块链技术和数字货币还需要很多人做更多的研究,才能把底层技术规模扩大,成本变小,速度变快。

如何防止不法份子利用区块链技术做非法交易?

因为区块链是匿名制的,所以一些人转了钱以后用户并不知道,只能看见从A转到B了,但不知道它具体哪里去了。 曹辉宁教授认为可以从两个方面来防止:第一,可以用一种实名的账户来代替它,或者合作一个替代物,也可以做一个加密的实名货币,那么政府就可以看见了。

第二,可以跟踪账户,因为它是可溯源的,尽管不知道账户是谁,但它总有一天会落地,要从账户内换成法币,然后消费,这样就可被查到。美国还有包括各国政府都在做这方面的监测,包括暗网也做了很多监测。还有其实账户的证据很充分,因为区块里面的每一笔交易都是不可篡改的,所以只要找到一个落地的地方,整个一条链可以全部查清,因此利用这些区块链,比特币来做非法交易的风险其实也很大,要么不出事, 一旦出事了,就可以全盘查清。

区块链技术未来的发展会是如何?

曹辉宁教授认为,像比特币这种完全以储值货币形成的区块链应用,将来可能就一两个,也就是说大多数现在没有实际应用的(现在大概有2000多种这个数字货币)都会死亡,可能只有一两个能够活下来。将来真正有用的应该是实名的,能满足政府监管要求的,对实体经济有应用的数字货币。它有一些很强的要求,如规模要比较大,速度要快,成本要低,同时也能解决以前中心化的数据处理方式不能解决的问题,包括像华尔街里面寡头金融对实体经济造成的伤害,利用区块链的低成本新技术来与它竞争,起码可以遏制他作恶的一种规模和一种冲动。曹教授认为区块链技术最后还是要应用,但应用的前提是要把技术做扎实。

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